La Realidad Sin Filtros
Un diagnóstico de cáncer, un accidente de auto, un incendio en casa, la pérdida del trabajo... cualquiera de estos eventos puede destruir años de esfuerzo financiero en semanas. Los seguros no son un gasto, son la barrera entre tu familia y la ruina.
La Pirámide de Protección Familiar
No todos los seguros son igual de urgentes. Sigue esta pirámide de prioridades:
NIVEL 1: ESENCIALES
Gastos Médicos Mayores + Seguro de Vida
Prioridad MÁXIMA - Contrata primero
NIVEL 2: IMPORTANTES
Auto + Hogar
Protege tus bienes principales
NIVEL 3: COMPLEMENTARIOS
Invalidez + Enfermedades Graves
Protección adicional
NIVEL 4: OPCIONALES
Viajes + Mascotas + Otros
Nivel 1: Seguros Esenciales
Seguro de Gastos Médicos Mayores
¿Por qué es #1? Una emergencia médica puede costarte millones. Es la causa #1 de quiebra familiar en México.
Lo mínimo que debe incluir:
- ✓ Suma asegurada: $10M+ (idealmente ilimitada)
- ✓ Deducible razonable: $10,000-$50,000
- ✓ Coaseguro bajo: 0-10%
- ✓ Red de hospitales de calidad
- ✓ Cobertura de enfermedades graves
Costo aproximado: $800-$2,500/mes por persona (varía por edad)
Seguro de Vida
¿Por qué es esencial? Si eres el proveedor principal, tu familia depende de tu ingreso. Sin ti, ¿cómo sobrevivirían?
¿Cuánto necesitas?
- ✓ Mínimo: 10x tu ingreso anual
- ✓ + Deudas pendientes (hipoteca, autos)
- ✓ + Educación futura de hijos
- ✓ + Gastos finales ($200,000-$300,000)
Costo aproximado: $500-$1,500/mes para $3-5M de cobertura
Nivel 2: Seguros Importantes
Seguro de Auto (Cobertura Amplia)
No solo es obligatorio en muchos estados, es NECESARIO. Un accidente donde seas culpable puede costarte todo.
Coberturas indispensables:
- ✓ Responsabilidad civil: $3M+ (cubre daños a terceros)
- ✓ Gastos médicos ocupantes: $500,000+
- ✓ Daños materiales a tu vehículo
- ✓ Robo total
- ✓ Asistencia vial 24/7
Costo aproximado: 3-6% del valor del auto anualmente
Seguro de Hogar
Tu casa probablemente es tu activo más valioso. Un incendio, terremoto o robo puede dejarte sin nada.
Coberturas clave:
- ✓ Daños a la estructura (incendio, rayo)
- ✓ Fenómenos naturales (terremoto, inundación)
- ✓ Robo de contenidos
- ✓ Responsabilidad civil (si alguien se lesiona)
- ✓ Cristales y vidrios
Costo aproximado: $3,000-$8,000/año según zona y valor
Nivel 3: Seguros Complementarios
Seguro de Invalidez
¿Qué pasa si no mueres pero no puedes trabajar? Este seguro reemplaza tu ingreso.
Ideal si: Eres el único proveedor o tienes trabajo físico
Enfermedades Graves
Pago único al diagnosticarte cáncer, infarto, etc. Úsalo como quieras.
Ideal si: Tu seguro médico tiene deducibles altos
Seguros Por Etapa de Vida
👤 Soltero sin hijos (20-30 años)
✓ Necesitas:
- • Gastos médicos mayores
- • Auto (si tienes)
? Opcional:
- • Vida (cobertura pequeña)
- • Invalidez
👫 Pareja sin hijos (25-40 años)
✓ Necesitas:
- • Gastos médicos (ambos)
- • Vida (si tienen deudas compartidas)
- • Auto + Hogar
? Considera:
- • Maternidad si planean hijos
- • Invalidez
👨👩👧👦 Familia con hijos (30-55 años)
✓ TODOS estos:
- • Gastos médicos (familia completa)
- • Vida (cobertura ALTA)
- • Auto + Hogar
- • Invalidez
? Altamente recomendado:
- • Enfermedades graves
- • Seguro educativo (dotal)
👴👵 Nido vacío / Pre-retiro (55+ años)
✓ Prioriza:
- • Gastos médicos (CRÍTICO)
- • Hogar
- • Enfermedades graves
? Re-evalúa:
- • Vida (reduce si hijos independientes)
- • Auto (si conduces menos)
Checklist de Protección Familiar
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